De voordelen van aandelen bezitten over de langere termijn

Hoewel de voornaamste voordelen van het bezitten van aandelen over de langere termijn bekend lijken, gaan onze experts in dit artikel dieper in op de ins en outs hiervan, zoals bijkomende volatiliteit, belastingen en welke soorten aandelen zich hiervoor het beste ontlenen. 

Laten we allereerst eens kijken naar wat de langere termijn precies inhoudt. Volgens expert-beleggers is iedere investeringsstrategie met een beleggingshorizon van 12 maanden of langer al aan te duiden als langere-termijn. Doorgaans houdt zo’n beleggingsstrategie in dat men activa zoals aandelen, obligaties, ETF’s en andere fondsen bezit of hierin handelt. 

Vaak vereist het discipline en geduld om een succesvolle aanpak voor de langere termijn samen te stellen wanneer het om beleggen gaat. Wel kunnen we met zekerheid stellen dat het investeren in aandelen en deze vasthouden een van de beste manieren is om je kapitaal te doen groeien over de langere termijn. Ter ondersteuning, de S&P500 heeft slechts 13 jaar verlies geleden tussen 1974 en 2024, wat aantoont dat de aandelenmarkt over het algemeen veel vaker geld oplevert dan dit niet doet.  

Volatiliteit

Over het algemeen worden aandelen gezien als beleggingsobjecten voor de langere termijn. Dit is omdat het niet ongebruikelijk is voor aandelen om 10% tot 20% in waarde te dalen binnen een korte periode. Investeerders hebben de kans om van deze prijsvolatiliteit te profiteren over een periode van meerdere jaren, waardoor zij gemiddeld betere lange-termijn resultaten boeken vergeleken met actieve daytraders, die iedere dag weer dienen te vechten tegen de volatiliteit.  

Als we terugkijken naar winsten gegeneerd door de beurs sinds de jaren ’20, zien we dat individuen zelden geld verloren hebben door te investeren in een indexfonds zoals de S&P 500 of AEX voor een periode van 20 jaar of langer. Zelfs als we gebeurtenissen in acht nemen zoals de Grote Depressie, Black Monday, de tech bubble en de financiële crisis van 2008, zouden lange-termijn beleggers in deze fondsen nog steeds in de plus staan wanneer zij 20 jaar of langer een handjevol aandelen zouden bezitten. 

Hoewel in het verleden behaalde resultaten geen garantie bieden voor de toekomst, suggereren deze feiten wel dat investeren in aandelen op de langere termijn over het algemeen positieve resultaten oplevert, mits je het genoeg tijd geeft. En over tijd gesproken. Met snelle online betalingen bij online brokers is het tegenwoordig  nog eenvoudiger om je als trader of belegger aan te melden en te profiteren van koerswijzigingen. 

Belastingen

Het zal je wellicht niet ontgaan zijn dat er belastingvoordeel te behalen valt met lange-termijn beleggen. Winsten gegenereerd met traden komen in box 3 terecht, wat onder ervaren beleggers ook wel de ”Fun Box” genoemd wordt, die slechts een belastingstarief van 4% kent. 

In deze box wordt de winst van de aandelenhandel geplaatst samen met persoonlijke activa, zoals je woning, inboedel en andere beleggingen. Door een aandeel voor een langere periode in bezit te houden en hem dan te verkopen voorkom je dat je steeds belasting hoeft te betalen per order. Daarnaast hoef je niet iedere dag het aandelennieuws in de gaten te houden.

Beste aandelen voor beleggen op de langere termijn

Er zijn verschillende zaken waarmee je rekening dient te houden wanneer je aandelen wilt kopen. Denk bijvoorbeeld aan je leeftijd, risicobereidheid en beleggingsdoelen. Door dit allemaal in kaart te brengen, kun je beter bepalen wat voor aandelenportefeuille het beste bij je doelen past. Hier is een algemene richtlijn die je als uitgangspunt kunt nemen en die je kunt aanpassen aan je eigen situatie:

• Kies voor indexfondsen. Dit zijn ETF’s die specifieke indexen volgen, zoals de S&P 500 of de Russell 1000 en die net als aandelen worden verhandeld. In tegenstelling tot aandelen zijn deze fondsen goedkoper en hoef je niet zelf te kiezen in welke bedrijven je wilt beleggen. Indexfondsen bieden een vergelijkbaar rendement als de indexen die ze volgen.

• Overweeg dividendaandelen. Dit type aandelen kan waarde toevoegen aan je portefolio, vooral wanneer de dividenden worden herbelegd.

• Bedrijven met een hoge groeipotentie kunnen je portfolio een boost geven. Groeiaandelen worden vaak geassocieerd met bedrijven die aanzienlijk hogere inkomsten genereren en dat in een sneller tempo dan andere bedrijven. Ze zijn ook beter in staat om sterke winstcijfers te presenteren. Houd er echter rekening mee dat deze mate van groei gepaard gaat met een hoger risico, dus je zult iets slimmer moeten zijn dan beginnende beleggers als je deze weg wilt inslaan.